Востребованность кредитов для МСБ растет, банки предлагают
новые условия финансирования. Представители банковских структур в г. Ярославле
поделились своим мнением о том, какие услуги и на каких условиях
предпочтительней для МСБ. По словам управляющего дополнительным офисом
«Центральный» ярославского филиала «ТКБ» (ЗАО) Михаила Глуховского, в начале
2011 года рынок кредитования малого и среднего бизнеса заметно активизировался,
о чем говорит и появление ряда новых банковских предложений, адаптированных к
текущим потребностям предпринимателей. При этом, банки стали уделять больше
внимания оценке бизнеса заемщика: это и прозрачность бизнеса, и рыночное
позиционирование компании, и потенциал ее развития. Существенную роль играет
наличие положительной кредитной истории, стабильная и прогнозируемая выручка.
Вновь стали развиваться технологии обслуживания данной категории клиентов, в
основу которых легли скоринговые модели, комплексность продуктового ряда, что
позволяет отчасти согласиться с высказыванием о тиражировании ритейловых
технологий в области МСБ. Тем не менее, кредитование юридических лиц и
предпринимателей имеет свои особенности, невосполнимые технологиями розницы. По
мнению заместителя директора управления продаж корпоративным клиентам Северного
банка Сбербанка России Юлии Харитоновой, кредитование малого и среднего бизнеса
всегда являлось одним из основных направлений деятельности Северного банка.
Достаточно назвать долю банка в этом сегменте бизнеса по Ярославской области -
42,8% на 1августа 2011 г. По словам начальника Управления малого и среднего
бизнеса Ярославского филиала ОАО "Промсвязьбанк" Анны Можейко, банки
разрабатывают программы, которые рассчитаны на решение конкретных задач бизнеса,
учитывают насущные проблемы и возможности предпринимателей. Михаил Глуховской
считает, что процентные ставки по кредитам для МСБ вернулись на докризисный
уровень и колеблются от 12 до 18% годовых в зависимости от финансового положения
заемщика, объема финансирования со стороны банка, срока и предлагаемого
залогового обеспечения. В ближайшее время ставки несущественно вырастут, однако
к концу следующего года, скорее всего, опять стабилизируются. В дальнейшем
многое будет зависеть от ситуации на финансовых рынках, ставки рефинансирования,
общей политики в сфере доступности ресурсов для банков, а также ряда других
макроэкономических факторов. Анна Можейко рассказала, что в 2010 г. ставки по
кредитам активно снижались, в 2011 г. они стабилизировались. Ожидания 2012 г.
таковы, что ставки могут незначительно подрасти, поскольку ситуация на
финансовом рынке нестабильна. В целом, востребованность в кредитах будет
возрастать. Банки со своей стороны будут продолжать работать над технологиями
оценки заемщиков, сокращать сроки рассмотрения заявок, предлагать различные
акции и скидки. Юлия Харитонова сообщила, что на 2012 г. у Северного банка
большие планы по продвижению новых кредитных технологий: с ноября 2011 г. банк
приступил к реализации проекта под названием «кредитная фабрика». Это
современная технология централизованной обработки кредитных заявок внешними
андеррайдерами, что дает высокую скорость принятия решения, и кроме того, нет
необходимости в имущественном залоге. Михаил Глуховской отметил, что помимо
собственных программ, банк кредитует предприятия в рамках государственной
поддержки малого и среднего бизнеса, по программе МСП банка (бывший РосБр).
Региональных различий по продуктовой линейке нет. Как показывает практика,
актуальна сегментация самого бизнеса по его количественным и качественным
показателям. Банк разделяет клиентов относительно условий и специфики их
бизнеса, предлагая специальные программы малому бизнесу и кредитные продукты для
микропредприятий. Это целевые кредиты на развитие бизнеса, включая его открытие,
а также покупку автотранспорта, оборудования, недвижимости, на закупку товара и
пополнение оборотных средств, популярный овердрафт и пр. Юлия Харитонова
обращает внимание на то, что при выдаче кредитов Северный банк всегда исходит из
реального состояния бизнеса, а не только из данных официальной отчетности. Тем
более, что большинство предпринимателей используют упрощенные режимы
налогообложения. Естественно, постоянные заемщики банка с положительной
кредитной историей имеют определенные преференции по процентным ставкам и прочим
условиям кредитования. Анна Можейко, отметила, что банк всегда подбирает
оптимальный вид кредита, а так же способ предоставления и сумму, которые
позволят клиенту наиболее эффективно выполнить его бизнес-задачу. Для постоянных
клиентов в банках предусмотрено льготное кредитование. По словам Михаила
Глуховского, в банке имеются программы как под залог имеющего имущества, так и
на покупку недвижимости, оборудования, автотранспорта которое впоследствии
становится обеспечением. В банке все программы, за исключением кредитов до 1 млн
руб., должны обеспечиваться залогом. Юлия Харитонова рассказала, что сегодня
Сбербанк предлагает своим клиентам, специализирующимся на сдаче в аренду
коммерческой недвижимости, кредиты на любые цели под залог этой недвижимости.
Кроме того, существует возможность предоставлять кредиты, частично обеспеченные
имущественным залогом, кредиты под поручительство гарантийных фондов , а также
без указания цели кредитования. Однако удельный вес таких кредитов в общем
кредитном портфеле банка весьма несущественный.
Источник: "Ярославский бизнес" (
http://yarbiz.info/ )